Лихвите по банковите кредити в България продължават да се движат в различни посоки, показват последните данни на Българската народна банка за август 2026 г. Докато средните лихвени проценти по потребителските и жилищните кредити за домакинствата намаляват, при част от заемите за бизнеса се наблюдава увеличение.

При жилищните кредити средният лихвен процент през август достига 2,42%, като спрямо юли има минимално понижение. Годишният процент на разходите, който включва освен лихвата и определени разходи по кредита, обаче се увеличава с 0,05 процентни пункта и достига 2,81%.

Това означава, че въпреки лекото движение надолу на самата лихва, крайната цена на новия жилищен кредит не се променя в същата посока. За хората, които планират покупка на жилище с ипотека, това е важен показател, тъй като ГПР дава по-пълна представа за разходите по кредита.

При потребителските кредити тенденцията е по-ясна. Средната лихва през август намалява с 0,22 процентни пункта спрямо юли и достига 8,91%, а средният ГПР също се понижава до 9,20%. На годишна база лихвата е с 0,09 процентни пункта по-ниска.

В същото време търсенето на потребителски кредити остава високо. Новият бизнес по потребителските заеми през август възлиза на 647,8 млн. евро, което е с 30,5% повече спрямо същия месец на предходната година, макар че спрямо юли има спад от 5%.

По-различна е ситуацията при бизнеса. Средната лихва по кредитите до 1 млн. евро през август се увеличава до 4,31%, а при кредитите над 1 млн. евро достига 4,36%. Лихвата по овърдрафтите за предприятията също се повишава до 3,55%.

При депозитите картината също е интересна. Средната лихва по новите срочни депозити на домакинствата през август намалява с 0,15 процентни пункта спрямо юли и достига 1,38%. При фирмите обаче средната лихва по депозитите с договорен матуритет се увеличава до 1,56%.

Така за обикновения потребител се очертава една важна разлика: парите на депозит продължават да носят сравнително ниска доходност, докато кредитите, макар и при някои категории с леко понижаващи се лихви, остават значително по-скъпи.

Данните идват на фона на продължаващо активно кредитиране. Според БНБ ниските лихви по ипотечните кредити и стабилният пазар на труда са сред факторите, които подкрепят кредитирането на домакинствата. В същото време централната банка следи рисковете, свързани с бързото нарастване на заемите.

Само през август брутният кредитен портфейл на банковата система нараства с около 733 млн. евро, достигайки 72 млрд. евро. Кредитите за домакинствата се увеличават с 548 млн. евро, или 1,6% за месеца.

В същото време банковата система продължава да отчита висока печалба. Към края на август печалбата на банките в България достига 1,4 млрд. евро, което е увеличение от 11,3% спрямо първите осем месеца на предходната година.

Последните данни показват, че към момента няма еднопосочно движение на банковите лихви. При ипотечните и потребителските кредити средните стойности леко се понижават, докато при бизнес кредитирането има увеличение. При депозитите пък доходността за домакинствата намалява.

За хората, които обмислят кредит, това означава, че не е достатъчно да се гледа само рекламната лихва. От значение са ГПР, таксите, застраховките, условията за ползване на други банкови услуги и възможността лихвата да се променя във времето. Именно тези параметри могат да доведат до съществена разлика в общата сума, която кредитополучателят ще върне на банката.

Засега данните на БНБ показват по-скоро стабилна среда при жилищното кредитиране, отколкото рязко поскъпване на ипотечните заеми. Дали тенденцията ще се запази обаче ще зависи от развитието на инфлацията, решенията на Европейската централна банка, цената на финансирането и поведението на самите банки през следващите месеци.