Ипотечните кредити остават с относително ниски лихви, потребителските заеми са значително по-скъпи, а доходността по банковите депозити продължава да е ограничена. Това показват последните налични данни на Българската народна банка за август 2026 г. Какво означават числата за домакинствата и какво трябва да знаят хората, които обмислят кредит или искат да съхранят спестяванията си?

Лихвите по банковите кредити и депозитите са сред показателите, които пряко влияят върху семейния бюджет. От тях зависи колко ще плащаме за жилище, колко ще ни струва потребителският заем и каква доходност можем да получим, ако държим парите си в банка.

Последната публикувана лихвена статистика на Българската народна банка (БНБ) към 26 октомври 2026 г. обхваща август. Данните показват съществена разлика между цената на различните видове кредити и доходността, която банките предлагат за спестяванията на домакинствата. <Cite refs={[“turn222627search0″,”turn222627search2”]}/>

Колко са лихвите по кредитите?

Според БНБ средният лихвен процент по новите жилищни кредити през август е 2,42%. Годишният процент на разходите (ГПР), който включва лихвата и определени допълнителни разходи по кредита, достига 2,81%.

При потребителските кредити картината е различна. Средната лихва по новите заеми за потребление е 8,91%, а ГПР е 9,20%. Това означава, че финансирането за текущи нужди обикновено е значително по-скъпо от ипотечното кредитиране. <Cite refs={[“turn222627search0”]}/>

<text color=”secondary” size=”sm”>Източник: БНБ, август 2026 г. Стойностите са средни за новия бизнес, а не задължителни оферти на всяка банка.</text>

През август лихвата по потребителските кредити намалява с 0,22 процентни пункта спрямо юли. При жилищните кредити средният лихвен процент също се понижава, но съвсем незначително. Въпреки тези движения условията по конкретен заем могат да се различават съществено според банката, доходите на клиента, размера на самоучастието, срока и вида на лихвата.

Колко струва един кредит на практика?

Да разгледаме пример с жилищен кредит от 100 000 евро за 25 години. Ако приемем лихва от 2,42% годишно, равни месечни вноски и непроменена лихва през целия период, месечната вноска би била приблизително 444 евро.

Това е илюстративно изчисление, а не конкретна банкова оферта. То не включва такси, застраховки и други разходи, а реалните условия може да се променят с времето.

При потребителски кредит от 10 000 евро за пет години и примерна годишна лихва от 8,91% месечната вноска би била около 207 евро при същите допускания за равни вноски и без допълнителни разходи.

Разликата показва защо не е достатъчно да гледаме само размера на кредита. Срокът, лихвата и допълнителните разходи определят колко ще върнем на банката в крайна сметка.

Какво получаваме, ако държим парите си в банка?

При депозитите доходността е значително по-ниска от цената на повечето кредити. През август средният лихвен процент по новите депозити на домакинствата с договорен матуритет е 1,38%. Това е спад с 0,15 процентни пункта спрямо юли, въпреки че стойността остава по-висока спрямо година по-рано. <Cite refs={[“turn222627search0″,”turn222627news6”]}/>

При фирмените депозити със срок средната лихва през август се увеличава до 1,56%.

Това означава, че условията за спестителите зависят от вида на депозита, срока и банката. Дори когато средната лихва се повишава, това не означава, че всички клиенти автоматично получават по-висока доходност.

Колко ще спечелим от 10 000 евро?

Ако 10 000 евро бъдат вложени за една година при годишна лихва от 1,38%, брутният доход би бил приблизително 138 евро при опростено изчисление и без капитализация.

Реалната сума зависи от условията на конкретния продукт, начина на начисляване на лихвата, таксите и приложимото данъчно третиране. При сравнение трябва да се проверят и условията за предсрочно теглене, защото то може да доведе до загуба на част или на цялата договорена лихва.

Кредитните карти и овърдрафтите остават по-скъпи

Особено внимание заслужават заемите, които позволяват бърз достъп до пари, но често са свързани с по-високи разходи.

През август средният лихвен процент по овърдрафтите за домакинствата достига 13,50%, а по кредитните карти извън безлихвения гратисен период е 21,56%. <Cite refs={[“turn222627search0”]}/>

Тези стойности показват колко скъпо може да излезе продължителното използване на кредитен лимит. Когато е възможно, погасяването на задълженията по кредитната карта в рамките на безлихвения период може да спести значителни разходи, стига да са изпълнени всички условия на договора.

Ще се повишат ли лихвите през следващите месеци?

Посоката на лихвите зависи от няколко фактора: паричната политика на Европейската централна банка, инфлацията, цената на финансирането на самите банки, конкуренцията за клиенти и състоянието на икономиката.

Не може да се заключи само от данните за един месец, че предстои общо повишение или понижение на всички лихви. Различните кредитни и депозитни продукти реагират по различен начин, а конкретните договори могат да имат фиксирани или променливи лихвени условия.

Следващата важна информация ще бъде статистиката на БНБ за септември 2026 г., публикуването на която е насрочено за 27 октомври. Тя ще покаже дали тенденциите от август продължават. <Cite refs={[“turn222627search2”]}/>

Какво трябва да направят хората с кредити и спестявания?

За домакинствата, които обмислят ипотека, е разумно да сравнят не само лихвения процент, но и ГПР, всички такси, застраховките, условията за предсрочно погасяване и възможността вноската да се промени при променлива лихва.

При потребителските кредити е важно да се прецени дали покупката оправдава разхода и дали месечната вноска ще остане поносима при непредвидено намаление на доходите.

Хората със спестявания могат да поискат оферти от няколко банки, като сравнят реалната доходност след такси и условията за достъп до парите. По-високата лихва невинаги означава по-изгоден продукт, ако средствата са блокирани за дълъг период или има неблагоприятни условия за предсрочно теглене.

Изводът: към последните налични данни за август 2026 г. жилищното кредитиране остава с относително ниски средни лихви, потребителските заеми и кредитните карти са осезаемо по-скъпи, а доходността по срочните депозити на домакинствата е около 1,38%. За всеки клиент обаче решаващи остават конкретната оферта, общата цена на кредита и условията, при които банката управлява спестяванията му.